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11月,養老又有新動作!特定養老儲蓄要來了

11月,養老又有新動作!特定養老儲蓄要來了
2022年08月01日 14:04 中國新聞網

  中新網8月1日電(中新財經記者 李金磊) 養老又有新動作,特定養老儲蓄試點要來了!

  四大行五城市試點養老儲蓄

  近日,銀保監會和人民銀行聯合發布了《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》,自2022年11月20日起,由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養老儲蓄試點。

  試點期限暫定一年。試點階段,單家試點銀行特定養老儲蓄業務總規模限制在100億元人民幣以內。

  為何要選擇五城市、四大行進行試點?招聯金融首席研究員董希淼對中新財經表示,本次試點在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市開展,試點城市涵蓋華東、華南、西南和西北地區,有助于通過試點了解和掌握不同區域儲戶對養老儲蓄的需求。四家大型銀行機構網點多,線上線下服務渠道豐富,存量客戶群體龐大,在四家大型銀行率先進行養老儲蓄試點,有助于更好地滿足廣大居民養老儲蓄需求,最大限度地方便更多的居民辦理養老儲蓄業務。

資料圖。張云 攝資料圖。張云 攝

  與以往的儲蓄存款有何不同?

  特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型,產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔,產品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。

  董希淼分析,與一般的儲蓄存款相比,特定養老儲蓄產品具有期限長、品種多、利率高等三個特點。

  首先是期限長,共有4個期限品種,最低5年,最長20年,契合長期養老目的;其次是品種多,包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型,滿足不同儲戶需求;再次是利率高,略高于大型銀行5年期定期存款掛牌利率,在利率下行周期鎖定較高利率,未來還可能享受稅收優惠。儲戶在單家試點銀行每人限存50萬元,將讓更多儲戶參與養老儲蓄試點。

  有何現實意義和作用?

  銀保監會和人民銀行決定開展特定養老儲蓄試點,是為持續推進養老金融改革工作,豐富第三支柱養老金融產品供給,進一步滿足人民群眾多樣化養老需求。

  董希淼表示,我國已經步入老齡化社會,但目前我國多層次養老保障體系發展不充分、不均衡,對第一支柱即基本養老保險依賴程度較高,第二支柱即企業年金和職業年金發展緩慢,第三支柱即商業養老保障剛剛起步。因此,加快養老領域金融產品創新,發揮第三支柱養老保障的補充作用,將更好地為養老領域提供多元化金融服務,進而使我國養老保障體系更加完善。

  在董希淼看來,此次特定養老儲蓄試點基于我國公眾儲蓄偏好來創新產品和服務,有助于進一步豐富養老金融產品供給,與養老理財產品、養老保險產品和養老基金產品等協同發力,更好地滿足公眾對第三支柱養老保障的需求。

  值得買嗎?更適合低風險偏好居民

  銀保監會有關部門負責人此前曾介紹,特定養老儲蓄業務兼顧普惠性和養老性,產品期限長、收益穩定,本息有保障,可滿足低風險偏好居民的養老需求。

  上海金融與發展實驗室主任曾剛對媒體表示,人民群眾養老需求呈現多元化特征,這就意味著養老金融產品在風險和收益上必然要存在差異性。特定養老儲蓄產品顯然更適合風險偏好較低的客戶群體。該產品的另一潛在優勢在于,如果通過個人養老金資金賬戶資金購買,可以享受國家稅收優惠政策。

  董希淼建議,從產品本身看,適合那些風險偏好較低、對流動性要求不高、追求固定收益的這群體,與居民長期養老需求比較契合。下一步,應該進一步豐富養老儲蓄產品,優化期限結構。還可以采取一些臨時流動性支持措施,如遇到儲戶生病等情況提供部分提前支取以及存單質押等服務,以更好地滿足廣大用戶多元化需求。

  據悉,下一步,銀保監會和人民銀行將密切跟蹤特定養老儲蓄試點情況,加強監督管理,確保試點安全穩健開展,切實維護消費者合法權益。同時,及時總結評估試點情況,適時研究推廣試點經驗,推動商業銀行更好服務多層次、多支柱養老保險體系建設。(完)

責任編輯:張建利

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